Два крупнейших британских банка — Barclays и Bank of Scotland — готовятся к групповым искам из-за кредитных продуктов, которые оставили клиентов с задолженностью, превышающей суммы займов в десятки раз. Речь идет об ипотеке с компенсацией роста стоимости жилья (shared appreciation mortgages, SAM) — эти банки предлагали ее с конца 1996-го до середины 1998 года, пишет The Guardian. Такая ипотека позволяла занимать до 25% стоимости жилья без ежемесячных выплат, но при погашении требовалось вернуть заем плюс большую часть прироста стоимости недвижимости, по формуле 3:1.
В 1998 году одна из пострадавших оформила в банке Barclays заем по этой ипотечной программе в размере 33 тыс. фунтов, то есть 25% от 135 тыс. фунтов — стоимости ее дома в Роял-Танбридж-Уэллс. Сегодня ее недвижимость оценивается в 950–995 тыс. фунтов, и, чтобы закрыть ипотеку, она должна выплатить банку 678,7 тыс. фунтов — 75% прироста стоимости (645 тыс. фунтов) плюс исходный заем. Сейчас женщине за 80 лет, у нее есть проблемы со здоровьем, и она не может продать свой трехэтажный викторианский дом, так как после расчетов с банком денег не хватит даже на небольшое жилье.
Иск к Barclays подали около 80 человек — в группу вошли как нынешние, так и бывшие клиенты, а также родственники заемщиков. Всего таких кредитов было оформлено относительно немного, но рост цен на жилье сделал выплаты неподъемными, поскольку за десятилетия стоимость домов выросла в разы. По оценкам юристов Teacher Stern, условия ипотеки фактически загнали людей в долговую ловушку и лишили их возможности распоряжаться собственным жильем.
Оба банка утверждают, что клиенты заранее получили юридические и финансовые консультации и понимали условия. Представители Barclays настаивают на том, что заемщики сохраняли свою исходную долю собственности и могли выбрать момент продажи. В Bank of Scotland добавляют, что это был специализированный вид ипотеки, позволяющий занимать средства без процентов или по сниженной ставке в обмен на долю от прироста цены.
Иски против Barclays и Bank of Scotland не единичный случай, получивший широкую огласку. В июле этого года в центре внимания оказался банк Santander, который отменяет бесплатное обслуживание счетов для бизнеса, открытых в начале 2000-х годов (подробнее об этом «Акцент UK» рассказывал здесь).
